Yapı Kredi KOBİ Pazarlama Direktörü Sami Uğur Ağılönü,
bankalarının KOBİlere sundukları hizmetleri ve avantajları SUBCONTURKEY okurlarıyla paylaştı.
SUBCONTURKEY: Son verilerle bankaların KOBİ müşteri sayısı kaça ulaştı? Kredi talepleri nasıl? Geçen yılla karşılaştırıldığında nasıl bir tablo ortaya çıkıyor, krizin etkileri silindi mi, reel sektöre kredi akışı normale döndü mü?
Sami Uğur Ağılönü: Toplam işletme adedinin 3 milyon 500 bine yaklaştığı Türkiyede bu firmaların yaklaşık 2 milyonunun bankacılık sektöründen hizmet aldığını tahmin ediyoruz.
Yaşanan kriz, tüm bankacılık sektörü kredileri için genel anlamda bir azalmaya neden oldu. Kriz öncesinde en büyük büyüme özelikle KOBİ kredilerinde yaşanıyordu. 2008in ilk altı ayında yüzde 13lük büyüme sağlandı. KOBİ kredilerinde 2009 yılsonu verilerine baktığımızda ise 2008 Aralık ayına göre nakdi kredilerde yüzde 10a varan bir azalma yaşandığını görüyoruz. Bunun yanında 2009un sonuna doğru ortaya çıkan olumlu tablo 2010da da devam ediyor.
SUBCONTURKEY: Yapı Kredinin KOBİlere verdiği kredi ve bu alandaki payı ne kadar? Toplam kredi hacmini ve müşteri sayısını ne kadara taşımak hedefindesiniz? Büyüme stratejiniz nasıl?
Hedefimiz Liderlik
Sami Uğur Ağılönü: Yapı Kredi olarak 1 milyon KOBİ müşterimiz bulunuyor. Bu müşterilerimize bugüne kadar yaklaşık 6 milyar 500 bin TL kredi kullandırmış durumdayız.
KOBİ Bankacılığı bu yılda önem verdiğimiz alanlardan biri olmaya devam edecek. Bu alandaki hedefimizi tartışmasız liderlik olarak belirledik. 2010 yılında 7 milyar 500 bin TL kredi büyüklüğüne ulaşmayı hedefliyoruz. 2009da tüm sektörlerde ciddi sıkıntılar ve daralmalar yaşanmasının yanında bu yıl tüm sektörler için daha hareketli bir ekonominin oluşacağı yönünde bir beklentimiz var. Önümüzdeki dönemde küresel ekonomik krizin etkilerinin azalmasıyla birlikte finansal çevrelerde, KOBİlere yönelik temkinli yaklaşımın yerini, yeniden üretim ve büyüme odaklı bir yaklaşıma bırakacağına inanıyoruz. Yapı Kredi olarak bu anlamda üzerimize düşeni yapmaya ve 867 şubemiz ile 1500 KOBİ Portföy Yönetmenimiz ile danışmanlık hizmeti sunarak KOBİlerin dostu olmaya devam edeceğiz. Sunduğumuz danışmanlık hizmetinin Türkiyedeki KOBİlerin gelişiminde önemli bir rol oynadığını gözlemliyoruz.
KOBİ Bankacılığındaki uzun vadeli hedefimiz, kaliteli ürün ve hizmetler geliştirmenin yanı sıra, KOBİlere finansal ihtiyaçları dışında da destek vererek müşteri memnuniyetini sürekli arttırmak. Bu amaçla finansal ve finansal olmayan iş ortaklarıyla sinerji yaratmaya devam edeceğiz. Doğrudan finansman sağlamanın yanında nakit yönetimi ürünleri; sigortacılık, finansal kiralama, faktoring ve yatırım bankacılığı iştirakleri üzerinden sunulan çeşitlendirilmiş ürün ve hizmetlerimiz ile daha çok KOBİye hizmet vermeyi planlıyoruz.
SUBCONTURKEY: Türkiyede KOBİler en çok hangi bankacılık ürün ve hizmetlerini kullanıyor, ilk 5 ürün ve hizmeti sıralar mısınız?
Sami Uğur Ağılönü: KOBİlerin genellikle işletme sermayesi açığını finanse etmek için kredi ürünlerini kullandığını söyleyebiliriz. Özellikle çok kısa vadeli ihtiyaçlar için vadesiz mevduat hesabı üzerine tanımlı bir limit ile çalışan Esnek Ticari Hesap, nakit döngüsüne göre ödeme planı oluşturulan Taksitli Krediler, işyeri, makine ekipman alımı için kullanılan İşyeri ve Makine Donanım Kredileri en çok kullanılan ürünler olarak öne çıkıyor. Tahsilât tarafında ise POS ve ödeme aracı olarak çek KOBİlerin en çok tercih ettiği bankacılık ürünlerini oluşturuyor.
SUBCONTURKEY: Yapı Kredi ne tür ürünler geliştiriyor? KOBİler için yeni paketler çıkartmayı düşünüyor musunuz? 2010 yılında ne kadar kaynak kullandırmayı hedefliyorsunuz?
Sami Uğur Ağılönü: Bildiğiniz gibi Yapı Kredi olarak, Türk bankacılık sektöründe birçok yeniliğe imza attık. Bu anlamda yeniliğe ve değişime her zaman açık bir banka olduk. Mevcut ürünler üzerinde değişiklik yapmak yerine yeni paketler hazırlayarak müşterilerimizin menfaatlerini de gözeterek onlara yeni paketler sunmayı tercih ettik.
Yapı Krediden Bir İlk: KOBİlere Özel Ayrıcalıklı Paketler
KOBİler için hazırladığımız Çam paketimizi Nisan ayında hizmete sunduk. Çam Paketi KOBİlerin hâlihazırda aldığı tüm temel bankacılık hizmet ve ürünlerini bir arada sunarak tek bir banka ile çalışmanın konforunu sunuyor. širketlerin işlem hacmine göre değişmekle birlikte, yıllık bin TLye varan maddi fayda yaratıyor. Bir taraftan yeni müşteri kazanımı sağlayan bu paketler aynı zamanda mevcut müşterilerimizle daha derin bir ticari ilişki kurmamıza da fırsat sağlıyor. Çam Paketinin lansmanından kısa süre geçmesine rağmen yaklaşık 50 bin müşterimiz bu pakete üye oldu. Bu paketleri çok cazip kılan özelliklerden biri de pratikliği; Çam Paketi ile müşterilerimize 6 farklı ürüne tek seferde sahip olma imkânı sağlıyor.
Çam Paketinden sonra daha yüksek işlem hacmi gerçekleştiren şirketlere yönelik Sedir Paketini Eylül ayının ikinci yarısında hizmete sunmaya başladık. Sedir Paketi, 359 TL karşılığında internet ve telefon bankacılığında ücretsiz EFT ve havale, Hesap İşletim Ücreti ve kredi kartı aidatından muafiyet, şubeden ücretsiz EFT, havale ve çek tahsilâtı ve Nakit Destek Kredisinde özel fiyatlama gibi ürünlerde daha yüksek avantaj sunuluyor. Paketi satın alan müşterilerimiz ayrıca Yapı Kredi Sigortadan ücretsiz ferdi kaza sigortası, yuvam ve kasko poliçelerinde özel indirimler gibi pek çok bankacılık dışı ayrıcalıklara da sahip oluyor.
Özetlemek gerekirse Yapı Kredi olarak müşterilerimizin tüm ihtiyaçlarına cevap bulabilecekleri çok büyük bir finansal süpermarket durumundayız. Yeni paketler üzerinde çalışmalarımızı sürdürüyoruz. Önümüzdeki dönemde de müşterilerimize yepyeni ayrıcalıklar sunmaya devam edeceğiz.
Ayrıca anlaşmalı firmalardan uzun vadeli taksitlerle her türlü ürün alımı sağlayan Trio Kart ve Metro Club Cardın 20 bin kart kullanıcısı sistem içinde avantajlı şekilde mal tedariki yapabiliyor.
2008 yılından itibaren tüm KOSGEB Faiz Destek Programlarının katılımcısı olduğumuzu eklememiz gerekiyor. Bugüne kadar özel bankalarla yürütülen tüm KOSGEB Faiz Destekli Kredi Programlarında yer alan Yapı Kredi dokuz programda 14 bin müşterisine 600 milyon TL tutarında kredi kullandırdı.
Yapı Kredi Olarak Sadece Finansal Anlamda Değil, Danışmanlık Hizmetimiz ile de KOBİlerin Yanındayız
KOBİlere verdiğimiz danışmanlık hizmetinin de büyük katma değer yarattığını düşünüyoruz. KOBİlerin yeterli bilgi donanımına sahip olduğu zaman gerçekleştirdiği büyük başarılara şahit olduk. Bu anlamda, şubelerimizden KOBİlere direkt sunulan danışmanlık hizmetinin yanı sıra, bugüne kadar 205 adet sanayi, esnaf ve ticaret odası ile anlaşma yaparak bilgi ve tecrübemizi onlarla da paylaştık. Bunlara ek olarak Koç.net stratejik ortaklığı ile yürüttüğümüz Kobiline platformunda iş ortağımız Projes İş Geliştirme ile birlikte Avrupa Birliği Fonlarının, TÜBİTAKın, diğer ulusal ve uluslararası kuruluşların aracılık ettiği hibelerle ilgili olarak KOBİlere başvuru süreçlerinde rehberlik hizmeti veriyoruz. Ayrıca Kobiline, Bilişim Hizmetleri kapsamında; web sitesi altyapısı ve tasarımı, e-ticaret, online ve mobil pazarlama araçları, KOBİ Destek Hizmetleri kapsamında ise KOBİ bankacılığı, hibe fonları danışmanlığı ve marka-patent tescil hizmetleri sunuluyor. Tüm bu çalışmalarla ilgili bilgileri www.kobiline.com adresimizden tüm KOBİlerimizle paylaşıyoruz.
SUBCONTURKEY: Türkiyede KOBİ bankacılığının gelecek 5-10 yılını nasıl görüyorsunuz? Toplam krediler ne kadar artacak, KOBİlerin kullandığı bankacılık ürünleri nasıl çeşitlenecek?
Sami Uğur Ağılönü: Gelişmiş ülkelere baktığımızda, KOBİlerin nakit kredilerden aldıkları paylar yüzde 50 civarında. Türkiyede ise KOBİlerin nakit kredilerden aldıkları payda son yıllarda gözle görülür artış yaşanmasına rağmen, ancak yüzde 26 seviyesine gelebildi. Bankalar bu oranı yüzde 50-60 seviyelerine çıkarmayı hedefliyor. Bu hedef bizlere Türkiyede KOBİlerin ve KOBİ bankacılığının daha da büyüyeceğini gösteriyor.
Önümüzdeki dönemde klasik bankacılık ürünlerinin yanı sıra bankacılık dışı konularda sağlanacak destek ve bilgilendirme hizmetleri, gelişen teknoloji ve ihtiyaçlar doğrultusunda oluşan yeni sektörlere ve uzun vadeli yatırımlara yönelik kredi paketleri, tedarikçi finansmanı gibi alanların öne çıkacağını düşünüyoruz.
SUBCONTURKEY: Sektörde KOBİ bankacılığı tarafında nasıl bir rekabet var? Bu tablo gelecekte nasıl değişecek?
Sami Uğur Ağılönü: KOBİ bankacılığı alanında çok yoğun bir rekabet yaşanıyor. Bankacılık ürün ve hizmetlerinden yararlanacak müşteri adetlerinde beklenen artışa paralel olarak sektördeki oyuncuların artmasını bekliyoruz. KOBİlere yakın olma ihtiyacı ile şubeleşme veya hizmet noktası oluşturma anlamında farklı yapı ve organizasyonlar gelişebilir. Bu da şube sayısında artış veya şube yapılarında farklılaşma olarak karşımıza çıkabilir. Aynı zamanda bankaların KOBİ Bankacılığı olarak odaklanacakları sektörlerde de farklılaşma, çeşitlenme öngörüyoruz.
İlgili
Haberler
.gif)
